Банк запросил пояснения по операциям с криптовалютой. Что делать
Разбираем, что именно требует банк, в какие сроки нужно ответить и какие документы закрывают вопрос.
Что происходит
С августа 2026 года банки рассылают корпоративным клиентам запросы об операциях с цифровой валютой — прежде всего с USDT. Причина не в вашей компании: 1 сентября вступает в силу Федеральный закон от 04.08.2026 № 282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах», реестр операторов обмена Банка России ещё не сформирован, а собственных правил у банков пока нет. Запрос клиенту — способ банка задокументировать проверку перед регулятором.
Запросы приходят и тем компаниям, которые по закону не обязаны иметь никакой лицензии. Получение письма само по себе не означает, что вы что-то нарушили.
Что именно требует банк
В типовом запросе четыре блока. Отвечать нужно на все — частичный ответ банк засчитывает как неответ.
- Описание деятельностиЧем занимается компания, какова её роль в группе, как операции с цифровой валютой связаны с основным бизнесом.
- Сведения о контрагентахВид деятельности, наличие складов и персонала, сайт, история отношений. Банк проверяет, что на другой стороне реальная компания, а не транзитное звено.
- Экономическое обоснование расходов на USDTСамый сложный пункт. Недостаточно написать «покупали для расчётов»: нужно показать связь операции с конкретным внешнеторговым контрактом, объяснить выбор именно этого инструмента и подтвердить курс, по которому проходила сделка.
- Подтверждение статуса контрагентаБанк просит подтвердить, что контрагент включён в реестр операторов обмена цифровых валют Банка России и соблюдает правила внутреннего контроля.
Сроки
На ответ обычно даётся от 3 до 10 рабочих дней. Рассмотрение полного пакета занимает у банка до недели. Если пакет неполный, цикл повторяется — и это главный риск: не отказ, а потеря времени на второй и третий круг, пока платежи по контракту стоят.
Что мы готовим
| Документ | Что закрывает | Как готовится |
|---|---|---|
| Пояснительная записка | Блоки 1–3 запроса | По вашим данным о сделке, формируется в документ |
| Отчёт AML-проверки адресов | Блок 4, часть про чистоту | Автоматически: скоринг адресов с указанием источников меток |
| Справка о курсе на дату | Обоснование суммы сделки | Автоматически из архива котировок, с хешем методики |
| Фиксация состояния реестра | Блок 4, часть про статус | Документальная фиксация на дату операции |
Каждый документ воспроизводим: указаны источники данных, дата и метод расчёта. Это принципиально — банк должен иметь возможность перепроверить, а не поверить на слово.
Чего мы не делаем
Мы готовим доказательную базу и документы. Мы не гарантируем решение банка, не «разблокируем счёт» и не влияем на позицию комплаенс-подразделения. Итоговое решение всегда за банком.
Сроки и стоимость
Базовый пакет готовится за 2 рабочих дня. Стоимость зависит от количества операций и контрагентов — рассчитаем после короткого описания ситуации.
Описать ситуацию и получить расчёт
Заполните — письмо со структурированным описанием откроется в вашей почте.
Или напишите напрямую: clarox@vfs.consulting
Смежные материалы
- Проверка контрагента — что можно подтвердить, пока реестра ЦБ нет
- Справка о стоимости актива на дату — обоснование суммы операции, 3 000 ₽
- Проверка адреса на чистоту — бесплатное демо
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией по вашей ситуации. Юридическое сопровождение ответа и представительство в диалоге с банком — юридическая практика VFS Consulting.